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民生银行存款减值丧失770亿为利润两倍 拨备笼盖率降至139.38%信誉卡不良率达3.28%

2021-04-02 07:11:59 来历:长江商报

长江商报动静 ●长江商报记者 蔡嘉

高迎欣代替洪崎执掌首年,民生银行(600016.SH、1988.HK)事迹遭受滑铁卢。

年报显现,2020年民生银行完成停业支出1849.51亿元,同比增添2.5%;归属于该行股东的净利润343.09亿元,同比降落36.25%,为该行初次呈现年度净利润降落,且客岁第四时度民生银行吃亏30.2亿元,也是该行最近几年来初次呈现单季度事迹吃亏。

在新掌门人高迎欣看来,深切分解民生银行存在的“沉疴固疾”,加大题目资产措置节拍,加大拨备计提力度,是民生银行客岁事迹承压的首要缘由。

长江商报记者注重到,在微观经济及疫情的两重影响下,民生银行信贷资产品质压力较大。停止2020年底,民生银行不良存款总额700.49亿元,比上年底增添28.69%;不良存款率1.82%,比上年底回升0.26个百分点。出格是小我存款中信誉卡不良回升最快,期末不良率由上年底的2.48%晋升至3.28%。

不只如斯,一向以来拨备笼盖率在同行中较低的民生银行,客岁年底拨备笼盖率降落16.12个百分点至139.38%,在今朝已表露年报的A股上市银行中垫底。

而在羁系指导银行实在裸露不良、足额计提拨备,加大不良资产措置力度的背景下,客岁民生银行计提存款减值丧失769.9亿元,同比增添161.4亿元,增幅26.52%,占该行当期利润总额的比例高达209.7%。

客岁事迹表现落伍于其余股分行

2019年获得“史上最好成就单”后,民生银行客岁事迹反转,令投资者大跌眼镜。

年报显现,2020年民生银行完成停业支出1849.51亿元,同比增添2.5%;归属于该行股东的净利润343.09亿元,同比降落36.25%;归属于该行股东的扣除非常常性损益后的净利润为344.55亿元,同比降落35.86%。

同时,因为接收存款和同行寄存收到的现金削减、买卖性投资和向中心银行告贷收到的现金增添,客岁民生银行运营勾当发生的现金流量净额为-824.02亿元,持续四年均为净流出。

长江商报记者注重到,作为民生银行董事长高迎欣上任后的首份年报,民生银行客岁事迹表此刻上市股分行中已处于“落伍”状况。

客岁6月末,因任职春秋缘由,此前已在民生银行办事25个年初的洪崎辞任该行第七届董事会董事长,并推举来自于中国银行的高迎欣为民生银行新的掌舵人。

值得一提的是,在2019年,也便是洪崎退休前的最初一个完全管帐年度,民生银行完成停业支出1804.41亿元,同比增添15.1%;归母净利润538.19亿元,同比增添6.94%,被洪崎称作是该行“近几年来最好的运营事迹”。

客岁以来,在疫情的打击下,银行业运营事迹及资产品质承压较着,但从年报环境来看,同为天下性上市股分行的招商银行、安然银行、中信银行、光大银行、兴业银行等整年事迹均已回正。而民生银行客岁净利润降落36.25%,是该行上市后初次呈现年度事迹负增添,增速在股分行中处于结尾。

因为利润降落,民生银行客岁分成金额削减,但分成比例较为不变。年报显现,民生银行拟每10股派现2.13元(含税),总计派发明金股利93.26亿元,占归母净利润的30.11%。2019年该行现金分成161.99亿元,占归母净利润的30.42%。

加大拨备计提四时度罕有吃亏30.2亿

“2020年利润同比降落的首要缘由是,加速题目资产措置节拍,加大拨备计提力度,此中存款拨备计提同比增添26.52%,存款拨备耗损同比增添31.77%。”高迎欣在年报致辞中坦言。

年报显现,2020年民生银行完成利钱净支出1352.24亿元,同比增添10.81%,净息差2.14%,同比持平。但在非利钱支出中,民生银行客岁的手续费及佣金净支出276.64亿元,同比削减1.91%。其余非利钱净支出220.63亿元,同比削减26.95%。出格是公道代价变化损益、汇兑收益、投资收益别离降落69.38%、56.73%、23.26%。

虽然在本钱邃密化办理下,民生银行客岁本钱支出比降落0.55个百分点至26.19%,但同时该行加大不良措置力度形成的资产减值丧失增添,成为该行增收不增利的首要缘由。

报告期内,民生银行信誉减值丧失总计929.88亿元,同比增添301.81亿元,增幅48.05%。此中,存款减值丧失769.9亿元,同比增添161.4亿元,增幅26.52%,占该行当期利润总额的比例高达209.7%。另外,该行计提金融投资减值丧失108.84亿元,同比增添102.5亿元。

值得一提的是,客岁前三季度,民生银行信誉减值丧失为624.65亿元,同比增添44.81%。长江商报记者大略计较,客岁第四时度该行计提信誉减值丧失305.23亿元,较上年同期的196.71亿元增添55.17%。

从单季度来看,客岁民生银行仅第一季度事迹为正增添,归母净利润同比晋升5.43%至166.5亿元,二三季度归母净利润同比别离削减25.44%、36.17%至118.03亿元、88.76亿元,第四时度营收同比削减12.01%至416.3亿元,归母净利润则为-30.2亿元,为该行最近几年来初次单季度吃亏。

不良双升拨备笼盖率低于同行

因为自动调剂资产欠债布局,客岁民生银行除存款以外的其余资产范围降落,使得该行扩表速率再次放缓。

停止2020年底,民生银行资产总额为69502.33亿元,比上年底增添4.02%,2018年和2019年底该行总资产增速别离为1.57%、11.46%。

从布局下去看,停止2020年底,民生银行发放存款和垫款总额为38539.31亿元,较上年底增添10.5%,占总资产的比例由上年底的52.2%晋升至55.45%。

同时,因为压降非标投资范围,过度增添高活动性规范化投资设置装备摆设,客岁年底民生银行金融投资总额为21085.59亿元,较上年底削减2.85%,占资产总额的比例降落至30.34%。而存拆放同行及其余金融机构金钱和买入返售金融资产算计2954.56亿元,比上年底降落19.61%。

相较于存款而言,民生银行存款增速较低。停止2020年底,民生银行接收存款总额37281.74亿元,较上年底增添3.44%。此中公司存款和小我存款占比别离为79.44%、20.35%。

从信贷资产品质下去看,停止2020年底,民生银行不良存款总额700.49亿元,比上年底增添156.15亿元,增幅28.69%;不良存款率1.82%,比上年底回升0.26个百分点。

此中,公司不良存款(含单据贴现)385.85亿元,较上年底增添35.42%,不良率1.72%,较上年底晋升0.36个百分点。个体行业如采矿业,交通运输、仓储和邮政业,批发和批发业等公司存款不良率较高,别离为8.33%、4.11%、3.54%。

停止2020年底,民生银行小我不良存款314.64亿元,较上年底增添20.32%,不良率1.96%,较上年底晋升0.11个百分点。出格是信誉卡的不良存款151.8亿元,较上年底增添37.3%,信誉卡不良率高达3.28%,较上年底增添0.8个百分点,不良率最高且增速最快。

对此,民生银行表现该行信誉卡不良存款率在同行较高,首要缘由之一是信誉卡核销和不良资产证券化措置力度有待增强。还本来年不良资产措置后,该行信誉卡不良存款率在同行处于中等程度,将来将加大不良存款措置力度。

停止2020年底,民生银行过期90天以上存款517.5亿元,占比1.35%;过期90天以上存款与不良存款比例为73.88%,比上年底降落14.12个百分点,到达近三年最好程度。

值得一提的是,停止2020年底,民生银行拨备笼盖率139.38%,比上年底降落16.12个百分点。在已表露年报的21家上市银行中,民生银行拨备笼盖率最低,危险抵补才能有待进一步晋升。

另外,停止2020年底,民生银行本钱充沛率、一级本钱充沛率、焦点一级本钱充沛率别离为13.04%、9.81%、8.51%,较上年底别离降落0.13、0.47、0.38个百分点。

“咱们深切分解营业成长、危险合规、办理机制等方面的‘沉疴固疾’,充实阐扬鼎新的冲破和先导感化,鼎力推动一系列安身以后、干系久远的底子性鼎新,夯根本、补短板、强弱项,重塑中公民生银行的市场协作力。”高迎欣表现。

责编:ZB

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