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浙商银行总资产破2万亿存款净额占57% 公司不良存款年增30亿不良率升至1.86%

2021-04-06 07:18:00 来历:长江商报

长江商报动静 ●长江商报记者 蔡嘉

在疫情及加大减费减息力度等影响下,浙商银行(601916.SH、2016.HK)客岁增收不增利。

年报显现,2020年浙商银行完成停业支出477.03亿元,比上年增添2.89%;归属于该行股东的净利润(净利润,下同)123.09亿元,比上年降落4.76%。

停止4月5日,已表露年报的21家A股上市银行中五家客岁事迹负增添,此中就包含浦发银行、浙商银行、民生银行三家股分行。

停止2020年底,浙商银行资产总额初次冲破2万亿元,到达20482.25亿元,较上年底增添13.74%,成为天下第九家资产范围超2万亿元的上市股分行。此中,发放存款和垫款总额增添16.26%,发放存款和垫款净额占资产总额比例回升至56.92%。

但同时,跟着生息资产范围的扩展,浙商银行也面对着信誉危险加大和减费减息力度加强对红利才能的负面影响。

停止2020年底,浙商银行不良存款率微升至1.42%。不良存款增量首要来自于其焦点板块公司停业,期末该行公司不良存款146.4亿元,比上年底增添30.33亿元,不良存款率1.86%,比上年底回升0.15个百分点。

净利差和净利钱收益率双双降落

作为12家天下性股分制贸易银行之一,浙商银行于2004年停业,2016年3月赴港上市,2019年11月顺遂回A,成为天下第13家“A+H”上市银行。

相较于其余股分行而言,浙商银行固然建立时候不长,但晚年间停业范围疾速扩展,建立第八年营收就跨越百亿,且在赴港上市首年净利润跨越百亿,成长速率较快。

不过,最近几年来浙商银行事迹增速较着放缓,出格是在客岁疫情打击下,减费让利实体经济力度加大,使得该行增收不增利。

数据显现,在2016年营收、净利润同比高增33.98%、44%至335.02亿元、101.53亿元以后,2017年至2020年,浙商银行别离完成停业支出342.22亿元、389.43亿元、463.64亿元、477.03亿元,同比增添2.15%、13.8%、19.06%、2.89%,净利润109.5亿元、114.9亿元、129.24亿元、123.09亿元,同比增添7.85%、4.94%、12.48%、-4.76%。

能够看到,2017年浙商银行事迹增速跌回个位数,2019年即A股上市首年事迹增速回到10%以上,2020年事迹降落,为浙商银行建立至今初次呈现年度净利润负增添。

值得一提的是,在客岁银行业遍及事迹增添承压的环境下,A股上市银行全体事迹表现好过行业均匀。

按照银保监会表露数据,2020年整年,我国贸易银行累计完成净利润1.94万亿元,同比降落2.7%,降幅较前三季度收窄5.6个百分点。

停止4月5日,已表露年报的21家A股上市银行中,16家银行整年净利润增速回正。上市股分行中,招商、安然、中信、光大、兴业等五家银行客岁净利润同比增添4.82%、2.6%、2.01%、1.26%、1.15%,浦发、浙商、民生等三家股分行整年净利润增速为负增添。

从单季度来看,浙商银行事迹降幅首要产生在客岁二三季度,降幅别离为27.32%、9.22%。第四时度浙商银行完成停业支出124.64亿元、净利润21.65亿元,同比增添4.21%、28.49%,净利润增速环比晋升37.71个百分点,且持续两个季度晋升。

从支出布局来看,利钱净支出照旧是浙商银行最首要的支出来历。2020年,浙商银行完成利钱净支出370.95亿元,同比增添7.02%,占停业支出的77.76%。但净利差和净利钱收益率别离为1.99%和2.19%,比上年别离降落0.14个百分点和0.20个百分点。

与利钱净支出增添构成对照,报告期内,浙商银行非利钱净支出106.08亿元,同比削减9.35%。此中,手续费及佣金净支出42.5亿元,同比增添12.11%,公道代价变化净丧失18.8亿元,净吃亏额较上年扩展15.36亿元,使得其余非利钱净支出同比削减19.63%至63.58亿元。

局部行业不良率超5%

在呼应羁系号令,晋升办事实体经济力度的感化下,浙商银行资产欠债布局产生了较着的调剂。

停止2020年底,浙商银行资产总额20482.25亿元,较上年底增添13.74%,这是该行初次总资产冲破2万亿大关,并成为天下第九家资产范围超2万亿元的上市股分行。此中,发放存款和垫款总额11976.98亿元,比上年底增添16.26%。发放存款和垫款净额占资产总额的56.92%,比上年底回升1.45个百分点。

值得一提的是,最近几年来浙商银行立异平台化办事形式,获客才能有所晋升。停止2020年底,该行公司存款总额7880.66亿元,比上年底增添15.96%,占存款总额的比例不变在65.8%。

但在客岁疫情的打击下,以公司停业为主的浙商银行信贷资产品质呈现动摇。停止2020年底,该行不良存款170.45亿元,比上年底增添28.98亿元,不良存款率1.42%,比上年底回升0.05个百分点,拨备笼盖率191.01%,较上年底削减29.79个百分点。

此中,公司不良存款146.4亿元,比上年底增添30.33亿元,不良存款率1.86%,比上年底回升0.15个百分点。

与之比拟,客岁年底该行小我存款总额3331.08亿元,比上年底增添20.83%,增速较高,但小我不良存款23.99亿元,比上年底削减0.86亿元,不良存款率0.72%,比上年底降落0.18个百分点。

“一方面,受国际外经济金融情势影响,个体传统行业景气宇下行,加上疫情影响,企业复产停工提早,致使局部企业资金链严重。”浙商银行副行长、董事会秘书刘龙对此作出回应。

长江商报记者注重到,2020年底,浙商银行公司不良存款首要集合在制作业、批发和批发业、租赁和商务办事业及其余行业。此中,制作业公司不良存款由上年底的62.03亿元增添至81.87亿元,不良率由5.41%晋升至6.01%。包含大众办理和社会构造、文明体育和文娱业等在内的其余行业公司不良存款由上年底的4.01亿元猛增至26.84亿元,不良率也随之由1.36%晋升至7.74%。

不过,为了加强危险抵抗才能,浙商银行客岁加大拨备计提。年报显现,2020年浙商银行计提信誉减值丧失总计201.66亿元,同比晋升6.69%。此中,发放存款和垫款减值丧失98.77亿元,同比增添29.28%。

另外,在欠债规矩面,停止2020年底,浙商银行接收存款余额13356.36亿元,比上年底增添1918.95亿元,增添16.78%,在总欠债中的占比进一步晋升至69.73%。

在本钱充沛方面,停止2020年底,浙商银行本钱充沛率12.93%、一级本钱充沛率9.88%、焦点一级本钱充沛率8.75%,较上年底别离削减1.31、1.06、0.89个百分点。

责编:ZB

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